Gratulacje! Prawomocny wyrok unieważniający Twoją umowę kredytu frankowego to ogromny sukces i zwieńczenie często długiej walki sądowej. To moment wielkiej ulgi, ale też początek ostatniego etapu – praktycznego rozliczenia się z bankiem i zamknięcia wszystkich formalności. Co dokładnie dzieje się po wygranej? Jak odzyskać zasądzone pieniądze i wykreślić hipotekę? Ten przewodnik krok po kroku rozwieje Twoje wątpliwości.
Krok 1: Uzyskanie Wyroku z Klauzulą Wykonalności
Sam prawomocny wyrok to podstawa, ale aby móc formalnie egzekwować zasądzone od banku kwoty (jeśli bank nie zapłaci dobrowolnie), potrzebny jest wyrok opatrzony tzw. klauzulą wykonalności. Jest to oficjalna pieczęć sądu potwierdzająca, że wyrok nadaje się do wykonania (np. przez komornika). Uzyskaniem takiego dokumentu z sądu zajmuje się Twoja Kancelaria.
Krok 2: Wezwanie Banku do Dobrowolnej Zapłaty
Mając wyrok z klauzulą wykonalności, pierwszym krokiem jest formalne wezwanie banku do zapłaty. Twoja Kancelaria wysyła do banku pismo, w którym:
- Powołuje się na prawomocny wyrok.
- Wzywa do zapłaty zasądzonej kwoty (suma zwróconych rat, odsetek ustawowych za opóźnienie, zwrotu kosztów procesu) w określonym terminie (np. 7 lub 14 dni).
Wiele banków, mając świadomość ostateczności wyroku, płaci dobrowolnie na tym etapie.
Krok 3: Egzekucja Komornicza (Jeśli Bank Nie Płaci)
Jeśli bank zignoruje wezwanie lub bezpodstawnie opóźnia płatność, kolejnym krokiem jest wszczęcie postępowania egzekucyjnego. Twoja Kancelaria, działając na podstawie wyroku z klauzulą wykonalności, składa wniosek do wybranego komornika sądowego. Komornik ma narzędzia prawne, aby skutecznie ściągnąć należność, np. zajmując środki na rachunkach bankowych banku. Choć to dodatkowy etap, jest on bardzo skuteczny.
Krok 4: Rozliczenie Wypłaconego Kapitału Kredytu
Pamiętajmy o zasadzie „dwóch kondykcji” – wyrok zasądza na Twoją rzecz zwrot wpłaconych rat i innych świadczeń, ale Ty (jako kredytobiorca) nadal jesteś zobowiązany do zwrotu bankowi kwoty kapitału, którą bank pierwotnie Ci wypłacił. Jak to rozliczyć?
- Wezwanie od Banku: Zazwyczaj po prawomocnym wyroku (lub czasem już w trakcie procesu) bank formalnie wezwie Cię do zwrotu kapitału.
- Potrącenie (Najczęstsze Rozwiązanie): Najbardziej praktycznym sposobem jest dokonanie potrącenia wzajemnych wierzytelności. Oznacza to, że kwota zasądzona na Twoją rzecz od banku jest pomniejszana o kwotę kapitału, którą Ty jesteś winien bankowi.
- Jeśli zasądzona kwota (z odsetkami) jest wyższa niż kapitał – bank wypłaca Ci różnicę.
- Jeśli kapitał jest wyższy niż zasądzona kwota – Ty dopłacasz różnicę bankowi (choć często odzyskane kwoty wraz z odsetkami pokrywają całość lub większość kapitału). Twoja Kancelaria prowadzi rozmowy z bankiem w celu sprawnego przeprowadzenia potrącenia i formalnego potwierdzenia rozliczenia.
- Osobne Płatności: W rzadszych przypadkach strony dokonują osobnych przelewów – bank płaci Tobie zasądzoną kwotę, a Ty zwracasz bankowi kapitał.
Krok 5: Wykreślenie Hipoteki z Księgi Wieczystej
Po całkowitym rozliczeniu finansowym z bankiem (otrzymaniu zasądzonych kwot i zwrocie kapitału/dokonaniu potrącenia), kluczowe jest usunięcie hipoteki banku z księgi wieczystej Twojej nieruchomości.
- Zgoda Banku (List Mazalny): Bank, po potwierdzeniu uregulowania wszelkich zobowiązań, powinien wydać dokument (tzw. list mazalny lub oświadczenie o zgodzie na wykreślenie hipoteki).
- Wniosek do Sądu Wieczystoksięgowego: Z tym dokumentem (lub w niektórych przypadkach z samym prawomocnym wyrokiem unieważniającym umowę jako podstawą wygaśnięcia wierzytelności) Twój pełnomocnik składa wniosek do odpowiedniego sądu wieczystoksięgowego o wykreślenie hipoteki. Po rozpatrzeniu wniosku, sąd wydaje postanowienie i hipoteka znika z księgi wieczystej.
Krok 6: Czy Bank Może Utrudniać?
Chociaż prawomocny wyrok jest ostateczny, zdarza się, że niektóre banki próbują opóźniać wypłatę środków lub wydanie zgody na wykreślenie hipoteki. Są to jednak działania obliczone na zniechęcenie. Mając prawomocny wyrok i możliwość egzekucji komorniczej, a także możliwość dochodzenia wykreślenia hipoteki na podstawie samego wyroku, wszelkie próby obstrukcji są skazane na niepowodzenie, choć mogą wymagać dodatkowych działań prawnych ze strony Kancelarii.
Krok 7: A Co z Podatkami? (Ważne!)
Kwestia opodatkowania środków odzyskanych od banku budzi wiele pytań. Na szczęście, obecnie (stan na kwiecień 2025 r.) obowiązują korzystne dla kredytobiorców interpretacje oraz rozporządzenia Ministra Finansów wprowadzające tzw. zaniechanie poboru podatku dochodowego od niektórych przychodów związanych z kredytami hipotecznymi udzielonymi na własne cele mieszkaniowe. Obejmuje to zazwyczaj zarówno zwrócone przez bank kwoty (kapitałowo-odsetkowe), jak i zasądzone odsetki ustawowe za opóźnienie.
ALE UWAGA: Przepisy podatkowe mogą się zmieniać, a każda sytuacja jest indywidualna. Dlatego zawsze zalecamy skonsultowanie się z doradcą podatkowym, aby potwierdzić brak obowiązku podatkowego w Twojej konkretnej sytuacji i dopełnić ewentualnych formalności. Kancelaria prawna co do zasady nie świadczy usług doradztwa podatkowego.
Podsumowanie – Droga do Pełnej Wolności Finansowej
Prawomocna wygrana w sprawie frankowej to dopiero początek ostatniego etapu formalności. Proces odzyskania pieniędzy, rozliczenia kapitału i wykreślenia hipoteki wymaga konkretnych działań, ale jest już znacznie prostszy i mniej stresujący niż sama batalia sądowa.
Nasza Kancelaria towarzyszy Ci na każdym etapie – nie tylko w sądzie, ale również po uzyskaniu prawomocnego wyroku, dbając o sprawne i skuteczne przeprowadzenie wszystkich kroków aż do pełnego rozliczenia z bankiem i „wyczyszczenia” księgi wieczystej. Jeśli właśnie zakończyłeś sprawę wygraną lub jesteś na tym etapie, skontaktuj się z nami, aby omówić dalsze działania.
Disclaimer: Niniejszy artykuł ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi porady prawnej ani podatkowej. Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy. Kwestie podatkowe należy zawsze skonsultować z licencjonowanym doradcą podatkowym.
